借银行钱留学，合算

     汇丰银行最新发布的一项环球调查《教育的价值》显示：中国内地85%的受访父母考虑在子女大学阶段送其海外求学，而持这一愿望的父母，全球平均比例为74%。

     留学不是游学，其成本要高昂得多，哪几笔开支巨大？有何省钱经？留学要不要贷款？

     中国父母最殷切

     汇丰调查显示，中国父母望子成龙、望女成凤的愿望最迫切。中国内地父母给予子女的经济支持中，最大比例用于教育开支，达37%。而且普遍对于子女教育报有较高期望， 97%的父母希望子女进入大学深造，并且74%希望子女继续进修研究生课程。而全球这两项的平均水平为89%和62%。

     除大学阶段以外， 42%的中国内地父母在孩子中学阶段，甚至在孩子小学阶段，就有19%的父母，会考虑送子女赴海外接受教育。超过一半的内地父母希望通过海外留学，增长孩子见识，培养孩子的独立能力。同时他们也期待孩子在接触新想法、提升外语能力和了解文化差异等方面获益。在海外留学目的地中，美国、英国、德国、香港和澳大利亚的教育质量最受中国内地父母青睐，而美国的教育质量更是受到全球父母的普遍认可。

     《教育的价值》是汇丰全新的环球调查，旨在研究全球父母对子女教育的态度及行为。本次调查于2013年12月至2014年1月进行，覆盖15个国家及地区近4600位父母。受访对象至少拥有一名23岁以下、现正或即将接受教育的子女，并独自或父母共同负责对子女教育作出决策。本次的受访国家及地区包括澳大利亚、巴西、加拿大、法国、香港、印度、印度尼西亚、中国内地、马来西亚、墨西哥、新加坡、中国台湾、土耳其、英国和美国。

     巨额费用不轻松

     帮助孩子踏上留学旅程，对于家长来说，需要准备的大额费用有：一是留学保证金，二是学费生活费。

     留学保证金是签证必备敲门砖。如何证明你有在国外完成学业的资金实力?保证金。保证金要满足2个要求，一是数额达标，二是存期达标。东方出国留学服务有限公司工作人员介绍，不同的国家对于保证金有不同的要求。以读大学为例，澳大利亚保证金为60万元-70万元人民币，英国、美国和加拿大保证金为80万元-100万元人民币。如读硕士研究生，澳大利亚要求保证金为40万元人民币，美国和加拿大为50万元人民币,英国为30万元人民币。大部分国家对留学保证金，特别是存款证明的存款期限有一定的要求，澳大利亚要求是6个月，美国和英国是6个月到1年，加拿大要求1年。

     4年大学的学费和生活费同样是一笔巨额开支。据了解，美国学费每年都会有5%-7%的涨幅。汇丰银行去年调研了全球13个国家和地区现有的高等教育数据，海外留学生每年支付大学学费和生活费平均总计超过3.8万美元。其中澳大利亚开支高居榜首，美国位列第二，每年总成本平均超过3.5万美元；而就读常春藤联盟 （ IvyLeague）的海外留学生需支付更昂贵的费用，每年总成本平均超过5.8万美元，高出美国平均留学费用67%。排在第三位的是英国，每年总成本平均超过3万美元。

     汇丰中国零售银行及财富管理业务部总经理王浩静认为： “希望子女赴海外求学的父母在准备教育金时，不仅需要计算学费和生活费，还要考虑到汇率和通胀等因素。”

     贷款留学各有路

     在办理出国留学的过程中，大约有三成左右的人士因各种原因会出现资金困难问题，或是金额不够，或是存期不到，怎么办？找银行。

     当下，找银行贷款并不是一件容易事，一些理财师认为：即使自有资金充足，能够向银行借钱，则借。自有资金通过合适的理财，收益将高于贷款利息。以100万元为例，银行借贷年利率在7.5%左右，而购买信托产品或靠谱的P2P产品，年收益率可达9%以上。显然，贷款是合算的。

     不少银行已经开设留学保证金贷款业务，可为借款人开具签证要求的存款证明。基本条件大同小异，即借贷人的年龄为18-60周岁，具有完全民事行为能力。同时，要求借款人具有申请银行所在地的常住户口或其他有效居住身份。对贷款额度和期限，各银行各自为政：

     光大银行(601818,股吧)规定，留学保证金贷款额不超过留学期间所需学费和生活费之和，最高不超过100万元人民币。而贷款期限最长不超过5年,且不得超过受教育人在境外的实际受教育年限。

     浦发银行(600000,股吧)规定，留学贷款最高贷款额度不得超过录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、各年学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和。如果借款人是通过质押物贷款，贷款金额最高不超过质押物价值的90%，贷款期限最长不超过6年。

     中国银行规定，如果借款人是通过有抵押或者是质押物的担保方式，则最高可以贷到出国留学所需学费、生活费等相关总费用的80%，但是同时最高不能超过15万美元。如借款人借贷货币为人民币，贷款期限为3年。

建设银行个人学易贷规定，抵押贷款期限最长为5年，质押贷款期限最长为3年。两种方式贷款金额最高都不能超过100万元。

     中信银行(601998,股吧)最高能为客户提供人民币150万元的非提取型贷款用于签证办理等，如果抵押物为房产，则贷款最长期限为5年。

     需要家长注意的是，留学保证金款项将被置于冻结账户内，不可提取；同时其利率将高于基准利率。
     
     一些银行还开设了可提取型贷款，比如向中信银行申请有担保留学贷款，借款人有可能获得最高为人民币100万元的提取型贷款，用于学费及生活支出。

     中国银行等已经开发了留学理财一揽子金融服务，在出国前、中、后都有相关的产品和服务，包括留学贷款、支票、国际汇款、汇票、海外见证开户等十几个品种。对于赴美留学，中信银行可实现“留学资金证明+签证申请费+签证申请指导+代售密码预付卡+境外汇款+再次赴美签证代传递业务”的一站式服务。

     汇丰中国则于近日宣布，与知名留学服务机构新通国际教育集团开展战略合作，通过教育金规划、资金证明开立、海外预约开户、国际信用记录转移、海外个性化欢迎期服务、全球汇丰同名账户间外币免费实时转账以及环球应急现金等服务，协助留学家庭筹备海外求学。

     节省费用有另招

     换汇，分期最好。

     在海外留学，免不了换外币。很多家长习惯把一年的学费或生活费一次性地寄给子女，但汇率是不断变动的，最科学的作法是密切关注汇率，分期换汇。

     交学费，电汇最佳，时间短，到账安全。如果单纯从成本考虑，票据类的成本肯定比电汇要低，如支票、汇票等，但时效性会差很多，一般汇款到达海外账户为3个工作日，票据类可能就要10个工作日左右。有些学校可能对学费到账的时间有一定的要求，如果时间紧的话，电汇更好。

     海外生活借助信用卡。不少银行都推出了留学生卡类型的信用卡。父母只要持有主卡，孩子持有副卡，就可以直接在当地以所在国家或地区的货币支付、消费，省去多重货币兑换的成本。同时，使用这类信用卡，家长们可在国内用人民币直接购汇还款。如浦发银行双币种信用卡在今年3月全面升级后，实现了外币交易于记账日自动购汇为人民币入账功能，持卡人只需根据账单以人民币还款即可，避免了以往因忘记购汇还款而导致账务逾期的情况发生。

     理财师提醒，提前办理国际信用卡非常重要，因为银行审查国际信用卡的时间都较长，一般单币卡需三周，而双币卡则需一个半月。